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第七章 个人理财业务相关法律法规-商业银行的主要业务

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2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第七章 个人理财业务相关法律法规 知识点:商业银行的主要业务
● 定义: 我国《商业银行法》确定了分业经营的原则,明确规定商业银行不得从事证 券和信托业务,但国家另有规定的除外 ● 详细描述: 1.吸收公众存款; 2.发放短期、中期、长期贷款; 3.办理国内外结算; 4.办理票据承兑与贴现; 5.办理金融债券; 6.代理发行、代理兑付、承销政府债券; 7.买卖政府债券、金融债券; 8.从事同业拆借; 9.买卖、代理买卖外汇; 10.从事银行卡业务; 11.提供信用证服务及担保; 12.代理收付款及代理保险业务; 13.代理保管箱服务; 14.经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 例题: 1.《商业银行法》规定的商业银行的主要业务不包括()。 A.吸收公众存款 B.发放短期、中期和长期贷款 C.发行股权证券 D.发行金融债券 正确答案:C

解析:商业银行不得从事证券和信托业务 2.我国商业银行可以经营以下哪些业务()。 A.吸收公众存款 B.办理国内外结算 C.从事同业拆借 D.从事信托投资 E.从事证券经营业务 正确答案:A,B,C 解析:我国《商业银行法》确定了分业经营的原则,明确规定商业银行不得 从事证券和信托业务,但国家另有规定的除外。 3.《商业银行法》规定,商业银行的主要经营业务不包括()。 A.代理收取股票交易佣金 B.提供信用证服务及担保 C.从事同业拆借 D.买卖政府债券、金融债券 正确答案:A 解析:除A外都是商业银行的主要业务 4.银行代理服务类业务简称代理业务,指()商业银行表内资产负债业务 ,给商业银行带来()的业务 A.不构成,非利息收入 B.不构成,利息收入 C.构成,非利息收入 D.构成,利息收入 正确答案:A 解析: 银行代理服务类业务简称代理业务,指不构成商业银行表内资产负债业务 ,给商业银行带来非利息收入的业务 5.商业银行开展的非利息收入的业务属于商业银行的() A.代理业务 B.主营业务 C.辅助业务

D.中间业务 正确答案:A 解析:商业银行开展的非利息收入的业务属于商业银行的代理业务 6.下列商业银行推出的服务或产品中,风险全部由银行承担的是()。 A.银行承兑汇票 B.储蓄业务 C.保证最低收益的理财计划 D.保本浮动收益的理财计划 正确答案:B 解析:银行承兑汇票的第一债务人是银行,出票人负有第二责任;储蓄也务 是银行的负债业务,是银行的主要资金来源,银行需承担全部风险。《商业 银行个人理财业务管理暂行办法》第12条和第14条规定,保证收益的理财计 划和保本浮动收益理财计划的风险由银行和客户共同承担。 7.以下属于我国商业银行可以从事的业务是()。 A.信托投资 B.股票投资 C.企业股权投资 D.购买国债 正确答案:D 解析:根据《商业银行法》第四十三条的规定,我国金融业实行分业经营原 则,商业银行不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资 或者向非银行金融机构和企业投资。但国家另有规定的除外。 8.根据《商业银行法》的规定,商业银行的主要经营业务不包括()。 A.发行金融债券 B.吸收公众存款 C.发行股权证券 D.发放短期、中期和长期贷款 正确答案:C 解析:《商业银行法》第三条规定,商业银行可以经营下列部分或者全部业 务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;办理票 据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖

政府债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业 务;提供信用证服务及担保:代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服 务;经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 9.我国商业银行不得从事证券和信托。() A.正确 B.错误 正确答案:A 解析:题干正确 10.根据《中华人民共和国商业银行法》的规定,下列不属于商业银行经营 业务的是()。 A.办理国内外结算 B.发行金融债券 C.从事信托投资和证券经营业务 D.从事银行卡业务 正确答案:C 解析:商业银行经营业务范围。 11.下列关于商业银行理财业务的表述,错误的是()。 A.商业银行个人理财业务可间接满足客户的理财需求,对客户理财目标的实 现具有促进和推动作用。 B.个人理财业务作为商业银行的主要业务之一,对于商业银行调整以贷款为 主的业务结构和以存贷差为主的业务收入机构具有积极意义,扩大了商业银 行业务范围和收入来源。 C.个人理财业务的发展将决定银行发掘个人优质客户 D.商业银行个人理财业务的发展能有效发挥金融市场功能,促进社会资源的 优化配置 正确答案:A 解析:商业银行个人理财业务可直接满足客户的理财需求,对客户理财目标 的实现具有促进和推动作用。其他三个选项的表述均无误。 12.商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向监管机构报送()等文件 。 A.由商业银行负责人签署的申请书

B.拟申请业务介绍,包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测 C.业务实施方案 D.商业银行内部相关部门的审核意见 E.中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料 正确答案:A,B,C,D,E 解析:考查商业银行申请需要批准的个人理财业务,应向监管机构报送的文 件。



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